Stap-voor-stap: van huurder naar eigenaar van je eigen woning

De huidige woningmarkt: een kans voor huurders

De huizenprijzen liggen hoog, met een gemiddelde boven de € 500.000. Dat klinkt ontmoedigend, maar de stijging vlakt af. Experts voorspellen een groei van 3 tot 5% dit jaar, in plaats van de bijna 9% van vorig jaar. Dit geeft je als huurder meer tijd om te sparen en je financiën op orde te krijgen.

Bovendien veranderen er regels die huurders helpen. Vanaf dit jaar kun je eenvoudiger huurtoeslag aanvragen, zelfs bij een hogere huur tot € 932,93 per maand. Voor jongeren onder de 21 geldt een grens van € 498,20. Dat verlaagt je maandlasten en maakt sparen voor een koop realistischer. Tegelijk stijgt de huur in de middenhuur met maximaal 6,1% en in de sociale huur met 4,1%. Huurders worden beschermd tegen te hoge verhogingen, maar dit motiveert velen om over te stappen naar kopen. Zo wordt huren duurder op de lange termijn, terwijl je bij kopen vermogen opbouwt.

Wat kost een huis kopen echt? Reken alle bijkomende kosten mee

Naast de koopprijs komen er extra kosten bij. Voor je eerste woning betaal je 2% overdrachtsbelasting, dus bij € 450.000 is dat € 9.000. Jonger dan 35 en koop je onder € 555.000? Dan ben je vrijgesteld – een besparing van duizenden euro's. Daarbovenop reken je met notariskosten (0,5-1%), taxatie, bouwkundige keuring (€ 300-500) en misschien juridisch advies. Alles bij elkaar 4 tot 6% van de koopprijs.

Voor een tweede woning daalt de overdrachtsbelasting naar 8% dit jaar, maar als starter richt je je op je eerste huis. Huiseigenaren betalen eigenwoningforfait van 0,35% van de WOZ-waarde (tot € 1.350.000). Vergeet niet: met een hypotheekrenteaftrek worden je netto maandlasten lager dan bij huren.

De Nationale Hypotheek Garantie: jouw veiligheidsnet

De NHG-grens stijgt naar € 470.000, en met energiebesparende maatregelen tot € 498.200. Deze garantie kost 0,4% van je hypotheek en geeft lagere rente, omdat geldverstrekkers minder risico lopen. NHG beschermt niet tegen dwangverkoop, maar biedt wel zekerheid. Voor huurders is dit ideaal: je huidige huur bewijst dat je maandelijks een vast bedrag aankunt.

Stel, je betaalt nu € 1.500 huur. Geldverstrekkers kijken naar je inkomen, schulden en creditcheck. Vaak kun je een hypotheek van hetzelfde bedrag dragen. Het grote verschil? Bij huren bouw je niks op, terwijl je hypotheek aflost. Na tien jaar huur heb je nul vermogen. Na tien jaar hypotheek bezit je een deel van je huis, min onderhoud en rente.

Waarom huurders vaak meer kunnen dan ze denken

Veel huurders onderschatten zichzelf. Je stabiele huurhistorie toont betalingsdiscipline. Verhuurders zetten nu vaker huizen te koop door hogere box 3-belasting en huurplafonds. Als huurder krijg je vaak eerste kooprecht – uitponden genoemd. Voordelen: je kent het huis, hoeft niet te verhuizen, en soms koop je goedkoper omdat de verhuurder administratie bespaart.

Je mag de woning aanpassen, investeer je in keuken of vloer? Die waarde hou je zelf. Fiscaal profiteer je van renteaftrek, wat huren duurder maakt netto. Natuurlijk neem je onderhoud over: cv-ketel, schilderen, verduurzamen. Maar dat weegt op tegen huurverhogingen en geen eigendom.

Praktische eerste stappen: zo kom je in actie

Begin met sparen voor een buffer. Geldverstrekkers willen 10-20% eigen geld, dus bij € 450.000 is dat € 45.000 tot € 90.000. Vraag een gratis hypotheekberekening aan – zo zie je direct wat je kunt lenen op basis van inkomen en rente.

Controleer rentetarieven; die beïnvloeden je leencapaciteit sterk. Door stijgende lonen kun je dit jaar meer lenen. Kijk realistisch: je droomhuis in het centrum? Misschien eerst een opkomende wijk. Of koop je huurwoning zelf – ideaal als de verhuurder biedt.

Woningcorporaties verkopen zelden, en bij slechte staat of schulden wordt een hypotheek lastig. Check dit vroeg met een adviseur.

Niet iedereen wil kopen: huren heeft ook voordelen

Sommige huurders kiezen bewust voor flexibiliteit. Geen onderhoud, makkelijk verhuizen, en met nieuwe huurtoeslag betaalbaarder. Dat is prima. Maar als je wel wilt kopen, laat de markt je niet stoppen. Met meer betaalbare nieuwbouw – gemeenten krijgen € 7.000 subsidie per woning – komen er opties.

Jouw mogelijkheden checken? Wij helpen je op weg

Klaar om te starten? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek. Wij rekenen je hypotheek uit, checken NHG en bijkomende kosten. Samen maken we kopen haalbaar, of het nu je huurhuis is of een nieuwe start. Je verdient een eigen huis – laten we kijken wat mogelijk is.

Bovenstaand nieuwsbericht is gepubliceerd op 27-02-2026. Dit bericht is met veel zorg en aandacht samengesteld. Desondanks kunnen wij niet volledig instaan voor de correctheid, volledigheid of actualiteit van de informatie.
Maak een afspraak met ons om de meest recente informatie te ontvangen.